一、引言

在现实生活中银行贷款逾期和信用卡逾期利息过高的疑惑困扰着许多借款人。高额的利息和违约金使得还款压力倍增，甚至让借款人陷入恶性循环。面对这一困境，怎么样与银行协商还款形式，减少利息支出，成为当务之急。本文将从实际操作角度，为您详细介绍怎样去与银行协商还款办法，以减轻还款压力。

二、银行贷款逾期利息过高的起因

1. 逾期还款产生的罚息：借款人未按期还款银行会按照逾期天数收取罚息，罚息利率常常较高。

2. 贷款利率较高：部分银行贷款利率较高造成借款人还款压力增大。

3. 贷款期限较长：贷款期限越长，利息支出越高，还款压力越大。

三、与银行协商还款形式的策略

1. 提前准备

（1）熟悉银行政策：在协商前，借款人应充分熟悉银行的相关政策和流程，以便在协商期间有针对性地提出诉求。

（2）收集证据：借款人应收集逾期还款的相关证据，如还款记录、银行短信通知等，以证明本身有还款意愿和能力。

2. 与银行协商的具体步骤

（1）主动联系银行

借款人应主动联系银行信贷经理或客户服务部门表达本身的还款意愿和困难，请求银行给予帮助。

（2）提出还款方案

借款人可以按照自身的实际情况，提出以下还款方案：

① 停息减免分期：请求银行减免部分利息和违约金，分期还款。

② 全额还款：如有足够存款或能将资产变现，可选择一次性还清贷款。

（3）协商过程

在协商期间，借款人应保持诚恳、礼貌的态度，充分表达本身的还款意愿和困难。以下是部分建议：

① 说明逾期起因：借款人应如实说明逾期还款的原因，如失业、疾病等。

② 分析还款能力：借款人应向银行说明自身的还款能力，如收入、资产等。

③ 提出合理须要：借款人应提出合理的还款方案，如分期还款期限、还款金额等。

3. 协商结果的解决

（1）达成协议：如银行同意借款人的还款方案，双方应签订书面协议明确还款期限、金额等事项。

（2）未达成协议：如银行不同意借款人的还款方案，借款人可以尝试寻求其他途径，如民间借贷、资产变现等。

四、案例分析

以下是一个实际案例以供参考：

张先生因失业引发贷款逾期，银行收取了高额利息和违约金。张先生主动联系银行，说明自身的困难，并提出停息减免分期还款的方案。在协商期间张先生提供了失业证明、收入证明等材料证明本身的还款能力。经过多次协商，银行最终同意了张先生的还款方案，为其减免了部分利息和违约金。

五、总结

面对银行利息过高的疑问，借款人应主动与银行协商，寻求合理的还款形式。在协商进展中借款人要提前做好准备，熟悉银行政策并提出合理的还款方案。只要借款人诚恳、耐心地与银行沟通，往往可以达成还款协议，减轻还款压力。

1. 提前准备，理解银行政策，收集证据。

2. 主动联系银行，提出还款方案，协商过程。

3. 达成协议或寻求其他途径减轻还款压力。

4. 案例分析，总结经验。

5. 面对利息过高疑问，借款人要有信心，积极寻求应对方案。