在当今社会，个人信用记录的要紧性日益凸显，它不仅关乎个人的贷款申请和信用卡审批甚至可能作用到就业和日常生活。本文将围绕“两年内累计逾期四次”这一主题，探讨其背后的起因、作用及应对策略。

一、起因分析

1. 忘记还款日期：这是致使逾期还款最常见的原因。在繁忙的生活中，人们或许会忘记还款日期，从而造成逾期。

2. 资金紧张：有些借款人在还款期限内无法筹集到足够的资金，引发无法按期还款。

3. 信用意识不足：部分借款人缺乏信用意识，认为逾期还款不会有太大影响从而忽视了逾期的严重性。

4. 银行政策调整：银行有可能在特定时期调整贷款政策引起借款人无法按期还款。

二、影响分析

1. 信用评分下降：逾期还款会引起个人信用评分下降这可能影响借款人后续的贷款申请和信用卡审批。

2. 利率上升：逾期后，借款人在申请新的贷款时，银行也许会升级利率。

3. 贷款额度受限：逾期还款次数过多，可能引起借款人获得的贷款额度减少。

4. 就业受到影响：在某些行业，个人信用记录已成为求职的门槛之一。

5. 法律结果：逾期还款还可能面临违约责任和逾期利息的支付。

三、应对策略

1. 合理规划财务：借款人应养成良好的消费习惯，合理安排收支，确信在还款期限内拥有足够的资金。

2. 增进信用意识：借款人应充分认识到信用记录的要紧性避免因逾期还款而影响个人信用。

3. 寻求金融机构帮助：在遇到资金紧张等疑问时，借款人可寻求金融机构的帮助，如申请延期还款等。

4. 加强心理调适：面对逾期还款的压力借款人应保持良好的心态，积极寻求应对难题的方法。

四、案例分析

以一位借款人为例，其在近两年内累计逾期四次。以下是具体分析：

1. 逾期原因：之一次逾期发生在2021年3月由于忘记还款日期；其余三次逾期均因资金紧张。

2. 影响分析：借款人的信用评分受到严重影响，贷款利率上升，贷款额度受限。

3. 应对策略：借款人在意识到疑惑后，开始积极调整自身的消费习惯，合理安排财务逐步改善信用状况。

五、总结

两年内累计逾期四次，对个人信用记录而言，确实是一种严重的信用污点。借款人应从中吸取教训，养成良好的消费习惯和信用意识，保障自身的信用记录良好。同时银行等金融机构也应关注借款人的信用状况，合理制定审批政策，以保障金融市场的稳定运行。

个人信用记录在现代社会具有要紧意义。借款人应珍惜自身的信用，避免逾期还款等不良表现，为本身创造一个良好的信用环境。同时金融机构也应关注借款人的信用状况，为其提供合适的金融服务。只有这样才能共同维护金融市场的健康发展。