## 抵押贷款欠款人责任概述
在现代社会抵押贷款已经成为人们购房、创业等要紧金融活动的一种常见途径。部分借款人可能将会因各种起因无法准时履行还款义务这不仅会对个人信用产生负面作用还可能带来一系列法律责任。本文将从法律角度详细探讨抵押贷款欠款人应承担的主要责任。
一、民事责任
1. 逾期费用
当借款人未能按期偿还抵押贷款时银行或金融机构有权须要其支付逾期费用。这些费用往往包含罚息和违约金。罚息是指借款人未能准时还款时需支付的额外利息，往往高于正常利率。违约金则是借款人未能按期还款而向债权人支付的一次性补偿费用。逾期费用的具体金额和计算方法一般在贷款合同中明确规定。
2. 债务追偿
假如借款人长期拖欠还款债权人可以采用多种措施实施追偿。债权人可以通过诉讼程序，请求法院判决借款人偿还全部欠款及逾期费用。债权人还可申请强制实行涵盖查封、扣押借款人名下的财产，直至清偿全部债务。对有能力还款却故意拖欠的借款人，债权人还可以申请将其列入失信被实施人名单，限制其高消费表现和其他经济活动。
二、刑事责任
3. 恶意逃避债务
借款人通过转移资产、隐匿财产等途径恶意逃避债务，情节严重的，可能构成犯罪。我国《刑法》第313条规定，对有能力履行而拒不履行人民法院判决、裁定的，处三年以下有期徒刑、拘役或是说罚金；情节特别严重的，处三年以上七年以下有期徒刑。借款人若存在恶意逃避债务的表现不仅会面临民事责任，还可能承担刑事责任。
三、抵押人责任
4. 处置抵押物
抵押人在抵押贷款中的主要责任之一是在借款人无法偿还债务时，承担抵押物的处置责任。具体而言，当借款人无力偿还贷款本息时，抵押人理应将抵押物折价、拍卖、变卖，以此来清偿债务。这一规定源于《人民民法典》第410条该条款明确指出：“债务人不履行到期债务或是说发生当事人协定的实现抵押权的情形，抵押权人能够与抵押人协议以抵押财产折价或是说以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。”
5. 在抵押财产价值范围内承担责任
抵押人除了负责处置抵押物外还需在抵押财产价值范围内承担法律责任。这意味着，倘使抵押物变现后不足以清偿全部债务，抵押人无需对超出部分承担赔偿责任。但是假如抵押物的价值超过了所欠债务总额，超出部分应归还给抵押人。
四、担保人的责任
6. 还款责任
在抵押贷款中，担保人多数情况下也需要承担一定的还款责任。假若借款人不履行还款义务，担保人需代替借款人偿还剩余债务。具体对于，担保人应该遵循合同协定的途径和范围承担保证责任。一旦借款人违约，担保人应该及时履行代偿义务，否则可能面临违约责任。
五、法律分析
7. 法律效力
抵押贷款合同是一种法律效力强的合同，一旦签署，借款人便承担了相应的法律责任。借款人必须严格遵循合同预约履行还款义务，否则将面临法律上的不利结果。同时债权人也有权依据合同条款选用相应措施，保护自身权益。
8. 合同条款的必不可少性
签订抵押贷款合同时借款人应该仔细阅读并理解合同的各项条款，尤其是关于还款期限、逾期费用、违约责任等内容。假若合同中明确规定了抵押物的处置方法以及担保人的责任，借款人和担保人均应严格遵守。倘若合同条款存在争议，双方可协商应对，必要时还能够通过法律途径维护自身合法权益。
六、防范措施
9. 预防措施
为了避免陷入抵押贷款纠纷，借款人应该提前做好充分准备。理应全面评估本人的还款能力确信有足够的资金来源准时偿还贷款。理应选择信誉良好的金融机构办理贷款业务，并认真审查贷款合同的各项条款。 借款人还应该保留好相关证据材料，以便在发生争议时能够提供有力支持。
抵押贷款欠款人应该承担的法律责任包含民事责任（如支付逾期费用）、刑事责任（如恶意逃避债务）以及抵押人和担保人的责任（如处置抵押物、承担还款责任）。借款人理应谨慎行事，避免因违反法律规定而承担不必要的法律责任。
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