之一条（目的）为保护借款人的合法权益规范金融机构的信贷表现促进借款人经济状况的改善维护金融市场的稳定与健康发展特制定本条例。
第二条（适用范围）本条例适用于所有金融机构与借款人之间的个性化停息挂账协议涵盖但不限于商业银行、消费金融公司等。
第三条（基本原则）本条例遵循公平、公正、透明的原则确信借款人在停息挂账期间享有充分的知情权和选择权，同时须要金融机构依法依规操作。
第四条（定义）停息挂账是指银行或金融机构与借款人协商一致，对借款人的逾期贷款本金和利息停止计算利息，将欠款本金暂挂账解决的一种债务重组方法。此途径并非债务的豁免，而是为借款人提供一个缓冲期，以便其重新规划财务。
第五条（性质）停息挂账是一种临时性措施目的在于帮助借款人减轻经济压力，提升其还款能力，避免因逾期而产生的额外费用和不良信用记录。金融机构应该明确告知借款人停息挂账仅限于特定时期内有效，到期后需按约好继续还款。
第六条（申请资格）借款人申请停息挂账需符合以下条件：
（一）借款人确因经济困难无法按期归还贷款；
（二）借款人需提交相关证明材料，涵盖但不限于收入证明、家庭支出情况说明、医疗诊断书等，以证明其暂时还款困难的起因。
第七条（申请程序）借款人应向金融机构提交书面申请，并附上相关证明材料。金融机构应在收到申请后的10个工作日内完成初步审核并通知申请人是不是进入下一步审批流程。审批通过后，双方应签订正式的停息挂账协议。
第八条（审批标准）金融机构在审批停息挂账申请时，应综合考虑借款人的还款能力和经济状况，严格遵循相关规定实施审查。审批标准涵盖但不限于：
（一）借款人是不是具备还款意愿和能力；
（二）借款人提交的证明材料的真实性；
（三）借款人停息挂账后的还款计划及可行性。
第九条（审批结果）金融机构应在审批完成后5个工作日内，将审批结果通知申请人。若审批未通过，应明确告知未通过的具体起因并提供进一步申诉渠道。
第十条（权利）借款人享有以下权利：
（一）申请停息挂账的权利；
（二）获取相关信息的权利，涵盖但不限于申请结果、还款计划、利息计算方法等；
（三）监督金融机构实行停息挂账协议的权利；
（四）对停息挂账期间产生的争议提出申诉的权利。
第十一条（义务）借款人应履行以下义务：
（一）依照停息挂账协议的协定，积极配合金融机构的审核工作，并提供真实、准确的信息；
（二）在停息挂账期间借款人应积极自我调整，制定合理的财务计划，努力恢复还款能力，避免长期依赖停息挂账政策；
（三）借款人应定期查询本人的信用记录，保障及时熟悉信用状况；
（四）借款人应按期履行停息挂账协议规定的还款义务，避免产生新的逾期记录。
第十二条（职责）金融机构在停息挂账期间应履行以下职责：
（一）严格实行停息挂账政策，不得滥用职权或违反规定；
（二）加强对停息挂账申请的审核力度，保障申请材料的真实性和合规性；
（三）及时通知借款人审批结果，并提供详细的还款计划及相关信息；
（四）定期监测借款人的还款情况，确信停息挂账协议的有效实行。
第十三条（监督机制）为保障停息挂账政策的有效实施，应设立专门的监督机构，负责对金融机构的表现实施监督和检查。监督机构有权选用以下措施：
（一）对金融机构实施现场检查，核实停息挂账申请的合规性；
（二）对发现的疑惑实施调查，并请求金融机构限期整改；
（三）对严重违规表现实施处罚，包含但不限于罚款、吊销许可证等；
（四）定期发布监督报告，公开金融机构的合规情况，接受社会监督。
第十四条（法律责任）金融机构违反本条例规定，存在以下情形之一的，由监管部门依法予以处罚：
（一）未按规定程序审批停息挂账申请；
（二）未如实告知借款人停息挂账的相关信息；
（三）未按协议协定实施停息挂账政策；
（四）滥用职权或故意刁难借款人；
（五）其他违反本条例规定的行为。
第十五条（救济途径）借款人认为金融机构在停息挂账进展中存在违法违规行为的，有权向监管机构投诉或提起诉讼。监管机构应在接到投诉后30日内完成调查，并作出应对决定。借款人对解决结果不服的，可依法申请行政复议或提起行政诉讼。
第十六条（解释权）本条例由银行业监督管理委员会负责解释。
第十七条（生效日期）本条例自2025年1月1日起施行。
金筠溪-律师
2025-02-06
凌舒畅-实习律师
2025-02-06
古水蓝-法务助理
2025-02-06
