## 银行协商还款后是不是属于逾期

引言

在金融活动中，借款人在遇到经济困难时，常常需要向银行申请协商还款。这类情况下，借款人会与银行就还款方法、时间等事项实施商讨，以期达成新的还款协议。在协商期间，借款人常常困惑于协商还款后是不是仍被视为逾期。本文将详细探讨这一难题并通过法律依据、实际操作案例及专家意见来解答这一疑惑。

什么是协商还款？

协商还款是指借款人因自身起因无法按期偿还贷款本息，与债权人（银行或其他金融机构）协商，达成新的还款计划的举动。协商还款常常意味着借款人已经逾期。依照中国《合同法》的相关规定借贷关系是一种合同关系，当借款人无法按期还款时，应与债权人协商解决。协商还款实质上是借款人与银行就怎样去解决逾期疑问实施谈判的过程。协商还款并不等同于逾期本身，而是为熟悉决逾期难题而采用的一种措施。

协商还款与逾期的关系

从定义上理解

从定义上看，协商还款并不直接等同于逾期。协商还款是指借款人与银行达成新的还款协议而逾期是指借款人未能按照原定的还款计划履行还款义务。两者在概念上有本质的区别。借款人未遵循原定计划还款即构成逾期，但通过协商后，借款人与银行达成新的还款协议，这标志着借款人开始实施新的还款安排。从定义上来看协商还款并不等同于逾期。

法律依据

尽管法律不存在明确规定银行协商还款是不是算逾期，但从相关法律法规的角度分析，可以得出一定的结论。依照《人民合同法》第77条的规定，当事人协商一致，能够变更合同。当借款人与银行达成新的还款协议后，原来的还款计划被新的协议所取代。新的还款计划成为借款人履行还款义务的依据而不是原来的还款计划。假如借款人依照新的还款计划履行义务，则不应再被视为逾期。

实际操作中的情况

在实际操作中借款人申请协商还款的情况往往是在其面临还款困难时。例如，借款人可能因为失业、疾病等原因引起收入减少，无法按期偿还贷款本息。在这类情况下，借款人主动与贷款机构沟通，期望通过协商还款的形式应对难题。协商还款常常涉及以下几个方面：

1. 还款期限调整：借款人可请求延长还款期限以便有更多的时间筹集资金。

2. 还款金额调整：借款人能够请求减少每月还款额，以减轻当前的经济压力。

3. 利息减免：借款人能够请求减免部分利息，从而减少总的还款金额。

4. 分期还款：借款人能够请求将欠款分摊到更长的时间内实行分期偿还。

即便达成了协商还款，借款人仍然需要依照新的还款计划履行还款义务。若借款人未依据协商的还款计划实施还款，那么仍然会被视为逾期状态。这是因为，协商还款只是改变了还款办法和时间，并未有改变借款人已经逾期的事实。只有当借款人完全依照新的还款计划履行还款义务，才能避免逾期的状态。

借贷者信用记录的作用

对借款人而言逾期还款会对个人信用记录产生负面影响。信用记录是金融机构评估借款人信用状况的关键依据，逾期记录会影响借款人的信用评分，进而影响未来的贷款审批、信用卡申请等金融活动。借款人理应珍惜本人的信用记录，尽量避免逾期还款。在协商还款期间借款人应积极与银行沟通，争取达成合理的还款计划并严格遵循新的还款计划履行还款义务。

协商还款后的逾期状态

在实际操作中，借款人申请协商还款的情况往往是在其面临还款困难时。此类情况下，借款人虽然主动与贷款机构沟通，但由于未能准时还款，仍然会被视为逾期。具体而言，假使借款人在协商还款后仍未依照新的还款计划履行还款义务，那么逾期状态依然存在。银行在应对借款人逾期难题时，可能将会需求借款人提供相应的证明材料，如收入证明、医疗证明等，以证明其确实存在还款困难。这些证明材料有助于银行评估借款人的情况，并决定是否接受协商还款方案。

知乎社区的观点

在知乎社区上，有很多关于协商期还款和逾期疑问的提问。有些人认为协商期后就不会算逾期，但也有人表示协商期后仍然有可能算作逾期。对这个疑问的回答并不统一。例如，有人提出：“倘使借款人与银行达成新的还款计划那么在新的还款计划生效前借款人仍被视为逾期。” 此类观点强调了新的还款计划生效前的过渡期，认为在此期间借款人仍然需要承担逾期责任。另部分人则认为：“只要借款人与银行达成新的还款计划，并遵循新的计划履行还款义务，就不应再被视为逾期。” 这类观点强调了新的还款计划的约束力认为一旦达成并履行新的还款计划，借款人就不再被视为逾期。

结论

银行贷款逾期后协商还款仍然属于逾期的情况。协商还款只是双方就逾期后的还款形式实施协商并不改变原借款已经逾期的事实。借款人理应珍惜信用记录。从定义上来看，银行协商还款并不等同于逾期。假若借款人能够依照新的还款计划履行还款义务，那么逾期状态就会得到解除。借款人在协商还款后应严格依据新的还款计划履行还款义务以避免继续被视为逾期。