引言

随着互联网金融的快速发展越来越多的人选择通过网络平台实行借贷。网商贷作为一款便捷的在线贷款产品吸引了众多客户的关注。由于各种起因部分客户可能无法按期偿还贷款从而引起逾期疑惑。本文将详细探讨网商贷15万逾期两年后可能面临的结果以及应对策略旨在帮助那些陷入困境的借款人找到解决疑惑的方法。

逾期罚息与利息累积

网商贷的逾期利息一般遵循日息累加的方法计算。这意味着随着时间的推移，逾期罚息会不断累积，最终引起债务迅速膨胀。例如，假如借款人逾期两个月，原本的15万元借款可能已经变成了近18万元。逾期时间越长，累积的罚息就越多，形成了滚雪球效应，使借款人背负着沉重的债务负担。

网商贷还会依照逾期时间长短来调整罚息利率。往往情况下，逾期时间越长，罚息利率越高。以15万元为例，若是逾期两年，罚息可能高达数万元。这笔额外的费用无疑给借款人带来了巨大的经济压力，进一步增加了还款难度。

个人信用受损

除了高额的罚息，网商贷逾期两年还会对借款人的个人信用记录产生严重作用。在中国个人信用报告由中国人民银行中心统一管理，所有金融机构都会定期向中心报送客户的信用信息。一旦借款人出现逾期记录，其信用评分将大幅下降，这将直接影响其未来在金融机构的借贷能力。

具体而言，信用记录不佳的借款人可能存在遇到以下几种情况：

1. 贷款困难：在申请新的贷款或信用卡时，银行和其他金融机构可能存在拒绝提供服务。

2. 高利率贷款：即使获得贷款也可能需要支付更高的利率。

3. 就业限制：某些单位在招聘时会查询应聘者的信用记录，不良记录可能影响就业机会。

4. 租房困难：房东或中介公司也可能将会查看租客的信用记录，不良记录可能引发租房受阻。

网商贷逾期两年不仅会引发经济上的损失，还会给借款人的日常生活带来诸多不便，严重影响其未来的财务规划和发展。

法律诉讼风险

逾期时间较长的借款人有可能面临法律诉讼的风险。网商贷有权通过法律手段追讨欠款，这可能引发借款人被起诉，甚至资产被扣押。一旦进入法律程序，借款人将不得不面对法院判决和强制实行措施，这将给其生活和工作带来极大的困扰。

依照相关法律规定，借款人逾期未还款的，贷款机构可以采用以下措施：

1. 提起诉讼：网商贷能够通过法律途径起诉借款人，须要其偿还全部欠款及利息。

2. 强制实施：一旦法院判决支持贷款机构，借款人将面临财产查封、拍卖等强制施行措施。

3. 信用黑名单：借款人将被列入失信被实施人名单影响其信用评级和社会信誉。

为了避免上述情况的发生，借款人应尽早与贷款机构沟通寻求应对方案。通过主动沟通和协商，借款人可避免进入法律程序减少不必要的经济损失。

债务重组的可能性

若是借款人在长时间内无法偿还贷款能够考虑申请债务重组。债务重组是指借款人与贷款机构协商，重新制定还款计划，以减轻还款压力。通过债务重组，借款人能够延长还款期限，减少每月还款额从而缓解经济压力。

具体而言，债务重组的步骤如下：

1. 熟悉自身情况：借款人首先需要全面熟悉本人的逾期情况，涵盖逾期金额、逾期时间、产生的利息和滞纳金等。

2. 与贷款机构沟通：借款人应主动与贷款机构联系，表达本身的还款意愿，并提出债务重组请求。

3. 提交申请材料：借款人需准备相关材料，如收入证明、资产证明等，以证明本身确实存在还款困难。

4. 协商还款方案：贷款机构将按照借款人提供的材料评估其还款能力，并与其协商制定新的还款方案。

5. 签订协议并实行：双方达成一致后签订正式的债务重组协议，并按新协议实施还款计划。

通过债务重组，借款人能够在一定程度上减轻还款压力，避免进一步恶化财务状况。需要留意的是，债务重组并非适用于所有借款人。借款人必须具备一定的还款能力和诚意，才能成功申请债务重组。

应对策略与建议

面对网商贷15万逾期两年的情况，借款人应选用积极的态度和合理的计划，寻找应对办法。以下是几点具体的建议：

1. 及时沟通：借款人应主动与贷款机构联系，表达本人的还款意愿，并说明当前的经济状况。通过沟通，借款人能够获得更多的帮助和支持。

2. 制定还款计划：借款人可依照自身实际情况制定一个合理的还款计划。可咨询专业人士，如律师或财务顾问，获取专业建议。

3. 增加收入来源：借款人能够尝试寻找 或临时工作，增加收入来源，加强还款能力。

4. 合理安排支出：借款人应合理安排日常开支，减少不必要的消费保障有足够的资金用于还款。

5. 求助于亲友：假若经济条件允许，借款人能够向亲友求助暂时解决燃眉之急。

6. 申请债务重组：假若借款人确实存在还款困难，能够考虑申请债务重组，与贷款机构协商制定新的还款方案。

面对网商贷15万逾期两年的情况，借款人应保持冷静，积极应对。通过合理的计划和积极的沟通，借款人仍有机会找到解决难题的办法，避免进一步恶化财务状况。