在与银行协商还款前借款人应全面熟悉自身债务情况以便更好地提出合理的还款方案。以下是具体的准备步骤：
1. 熟悉自身债务情况
在与银行协商之前借款人应全面熟悉自身的债务情况。这包含贷款金额、已还金额、逾期金额、贷款利率、还款期限等。同时借款人还应熟悉目前的还款进度以及未还款项的具体数额。
2. 分析自身还款能力
借款人需要仔细分析自身的收入稳定性、未来的收入预期以及其他潜在的收入来源。倘若借款人有其他稳定的收入来源如 工作、租金收入或其他投资收益都应详细记录并准备相关证明材料。
3. 收集相关证明材料
按照造成还款困难的起因，借款人需准备相关的证明材料。例如，若因失业引起还款困难，需提供失业证明；若因家庭重大疾病引发经济困难需提供医疗费用清单及医院出具的相关证明。这些材料将有助于银行更全面地理解借款人的实际情况。
4. 制定合理的还款方案
借款人需依照自身实际情况，提出一个合理的还款方案。常见的还款方案包含延长还款期限、减低月供、分期偿还欠款等。借款人应依据自身的还款能力和未来的收入预期，选择最合适的还款途径。
在准备与银行协商还款所需的材料时，借款人应留意以下几点：
1. 个人身份证明材料
需要提供借款人本人的有效身份证件原件及复印件。这是最基本的身份验证材料，银行需要确信借款人的真实性和合法性。
2. 借款合同
提供与银行签订的借款合同原件及复印件。借款合同是双方达成的法律协议，其中包含了贷款金额、利率、还款期限等关键信息对后续的协商具有必不可少的参考价值。
3. 银行流水
提供近几个月的银行流水记录，以证明借款人的收入状况和资金流动情况。银行流水可以反映借款人的收入水平和支出情况，有助于银行评估借款人的还款能力。
4. 信用卡账单及相关文件
提供近期的信用卡账单。信用卡账单可以显示借款人的消费习惯和信用状况，有助于银行更全面地熟悉借款人的财务状况。
5. 逾期情况说明
借款人需要撰写一份详细的逾期情况说明，涵盖逾期起因、逾期时间、逾期金额等。这份说明应清晰、准确地描述借款人的逾期情况，以便银行更好地理解借款人的实际困难。
6. 还款计划或协议
借款人需准备一份详细的还款计划或协议。该计划应包含还款的时间表、金额、途径等内容，以表明借款人愿意积极配合银行应对疑问的态度。
7. 其他相关材料
依照具体情况借款人可能还需要准备其他相关材料。例如若因重大疾病引发还款困难，需提供医疗费用清单及医院出具的相关证明；若因失业引起还款困难，需提供失业证明等。
在完成上述准备工作后，借款人可以正式与银行实施协商。一般流程如下：
1. 提交申请
借款人需要向银行提交书面申请，说明还款困难的起因，并附上准备好的相关材料。书面申请应包含详细的还款困难原因、当前的还款进度以及未来还款计划等内容。
2. 初步沟通
在提交申请后，借款人可与银行实施初步沟通。通过 或面谈的途径，借款人能够进一步解释自身的困难情况，并表达积极应对疑问的态度。初步沟通有助于建立双方的信任关系，为后续的正式协商奠定基础。
3. 正式协商
在初步沟通后，借款人与银行将进入正式协商阶段。在这一阶段，借款人需详细阐述本人的还款方案，并提供相关证明材料。银行则会依据借款人的实际情况实行评估，并提出相应的意见或建议。
4. 达成协议
在双方充分沟通的基础上，借款人与银行最终达成一致意见，并签署相关协议。协议内容应明确还款的时间表、金额、办法等细节，以保障双方的权益得到保障。
5. 实施协议
签署协议后借款人需严格依照协议内容实施。在协议规定的期限内，借款人应准时还款，避免再次发生逾期情况。同时借款人也应定期与银行保持联系及时反馈还款进展。
在与银行协商还款的进展中，借款人应充分准备相关材料，并积极与银行沟通，共同寻找的解决方案。只有这样，才能有效化解还款困难，维护良好的信用记录。
