借款人需要核查罚息是否合理。依照相关规定借款人在逾期后需支付罚息和复利。罚息是针对逾期未还本金部分依据一定比例收取的额外费用而复利则是指逾期利息再计息。以案例为例自2019年2月11日至2021年5月13日以当期欠付本金为基数按协定贷款年利率13%计算，合计欠付28094元，此后不再产生期内利息。要是借款人认为罚息不合理，可以通过查阅相关合同条款或咨询专业人士来确认。
借款人应该主动联系贷款方沟通还款计划。在协商期间，借款人可以提出分期还款、延长还款期限等方案，以减轻还款压力。同时借款人也能够向贷款方说明本人的经济状况，请求减免部分罚息。假如双方能够达成一致意见将有助于缓解还款压力，避免进一步恶化。
借款人应制定详细的财务规划，合理安排收入与支出。首先要明确本人的月度收入与支出情况，然后依据自身实际情况制定出合理的预算计划。在日常生活中，要尽量减少不必要的开支，避免过度消费，保障每月有足够的资金用于偿还贷款。借款人还能够通过增加收入来源来加强还款能力。例如，能够寻找 工作或开展副业，增加家庭收入，从而更好地应对逾期还款难题。
为了避免再次陷入类似困境，借款人应选择正规的网络贷款平台。正规平台常常会提供透明的收费标准和完善的风控体系，能有效减少借款人面临的风险。借款人还应留意保护个人信息安全，避免个人信息泄露给不法分子，以免遭受财产损失。
假若借款人与贷款方之间的协商未果，借款人可寻求法律援助。借款人可委托律师代为应对相关事宜，向法院提起诉讼。在诉讼期间，借款人能够提供证据证明罚息不合理或须要减免罚息。通过法律途径解决难题，不仅有助于维护自身的合法权益，还能有效避免进一步恶化。
为了避免再次发生逾期还款的情况，借款人需要提升个人信用意识。一方面，借款人要养成良好的还款习惯，按期归还贷款；另一方面，借款人也要关注本身的信用记录，及时纠正不良信用表现。借款人能够通过查询信用报告熟悉自身的信用状况从而有针对性地改进。
借款人需要加强自我约束。在日常生活中，借款人要树立正确的消费观念，避免过度消费。同时借款人还需要加强风险意识，审慎选择借款渠道，避免盲目借贷。只有从根本上改善个人的财务状况才能真正摆脱债务的困扰，实现财务自由。
面对网贷逾期带来的罚息疑问借款人应保持冷静，积极寻找解决办法。通过核查罚息是否合理、与贷款方实施协商、合理规划个人财务、选择正规平台、利用法律救济途径、增强个人信用意识以及加强自我约束，借款人能够有效地解决逾期疑问。只有从根本上改善个人的财务状况，才能真正摆脱债务的困扰实现财务自由。
