在当今社会，消费金融作为一种便捷的短期资金解决方案已经深入到许多家庭和个人的生活中。随着逾期还款难题的日益突出，借款人的个人信用记录受到的作用也愈发明显。本文将以中原消费金融为例探讨逾期还款对个人信用的作用。

一、逾期还款对个人信用记录的直接作用

1.信用记录受损

逾期还款最直接的影响就是个人信用记录的受损。中原消费金融在借款时会将借款人的还款记录上报至机构，一旦出现逾期还款借款人的信用记录将受到严重影响。信用记录受损意味着借款人在未来的贷款、信用卡申请等方面可能存在遇到困难。

2.信用评分下降

逾期一个月后，借款人的信用记录将受到严重影响。中原消费金融会将逾期信息上报至机构，致使借款人的个人信用评分下降。信用评分是评估借款人信用状况的要紧指标，信用评分下降将直接影响借款人在金融市场的信誉和地位。

二、逾期还款对个人信用的具体影响

1.影响贷款申请

逾期还款会引发借款人的信用评分下降，从而影响其在金融机构的贷款申请。一旦信用评分低于一定标准借款人可能无法获得贷款，或在申请贷款时面临更高的利率和更严格的审批条件。

2.影响信用卡申请

逾期还款同样会对借款人的信用卡申请产生影响。信用卡发行机构会按照借款人的信用记录和评分来决定是不是发放信用卡。逾期还款致使的信用记录受损和信用评分下降，将使借款人在申请信用卡时面临更高的门槛。

3.影响其他金融服务

逾期还款还会影响借款人在其他金融服务领域的申请。例如，在购买房屋、汽车等大型耐用消费品时，金融机构会查询借款人的信用记录和评分。逾期还款可能引起借款人无法获得优惠的贷款条件甚至无法成功申请贷款。

三、案例解析

以2021年8月26日，刘某某通过饿了么平台与河南中原金融公司签订的合同编号为JJXXXXXXXXXXXXXXXXXX的《中原消费个人借款合同》为例，合同约好贷款金额1400元。若刘某某在还款期限内未能按期还款逾期还款将对他的个人信用产生以下影响：

1.信用记录受损：刘某某的逾期还款记录将被上报至机构，致使其信用记录受损。

2.信用评分下降：逾期还款引发刘某某的信用评分下降，影响其在金融市场的信誉。

3.影响贷款申请：刘某某在未来的贷款申请中，可能面临更高的利率和更严格的审批条件。

4.影响信用卡申请：刘某某的信用卡申请可能受到限制，难以获得信用卡发行机构的青睐。

四、结论

逾期还款对个人信用的影响不容忽视。借款人应珍惜信用记录，准时还款以免因逾期还款引起信用受损，给自身带来不必要的困扰。同时金融机构也应加强对借款人的信用教育，引导其合理利用金融产品，共同维护良好的金融市场秩序。